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从近年来宏观经济的指标看,汽车工业已成为拉动我国经济增长的支柱产业之一。支持汽车工业的发展是金融业义不容辞的责任,而汽车工业的发展也对金融业提出了新的课题。在我国,汽车金融服务业的兴起便是汽车业与金融业互动的结果。
从国外实践看,汽车金融服务通常指汽车销售过程中对消费者或经销商所提供的融资及其它金融服务,包括对经销商的库存融资和对用户的消费信贷或融资租赁等。目前全球每年新旧车销售收入约1．3万亿美元,其中30％(3850亿美元)是现金销售,约70％(9150亿美元)有融资性安排。由此可见汽车金融业是个规模很大的产业。而且这个产业已经比较成熟,年增长率在2％至3％左右。
现在,我国经济已进入一个买方市场阶段,包括汽车业在内的经济增长点的形成,必须着力于培育市场需求。就汽车业发展而言,一方面,近5年来生产能力(特别是轿车)有了很大提高,另一方面,市场需求则相对不足,致使生产能力平均闲置率高达30％,这一状况和我国汽车市场的巨大容量很不相称。导致这一状况的原因固然很多,但缺乏相应的金融服务无疑是一个重要因素。因此,大力推动我国汽车金融服务业的发展,无论对推动汽车业的发展,还是对于扩大内需的宏观经济政策,都显得十分迫切和必要。
在全面建设小康社会的发展阶段,作为拉动经济增长的汽车业,现在迫切需要得到金融服务业的支持。因此,建立专门的汽车金融服务机构,不仅关系到汽车消费,关系到金融业的拓展,也直接影响着宏观经济的运行,这是一个亟需解决的问题。
一、现有市场主体不能适应汽车金融服务业发展需求
就我国金融业的现状而言,明显存在着与汽车金融服务专业化发展不适应的问题。现阶段我国的金融业具有垄断竞争型结构特征。一方面,银行业特别是国有商业银行垄断了大多数金融资源,在服务对象和经营功能上基本上完全雷同；另一方面,具有专业金融特色的财务公司资产规模又太小,不到银行业的3％,而极为有限的资产不仅为多家企业集团分割,而且还照搬商业银行的经营模式,为企业集团提供全方位的金融服务,基本起不到促进特定产业金融发展的作用。
1、商业银行缺乏对汽车业的持续支持
国有商业银行是我国金融机构的主体,拥有雄厚的资金实力、广泛的客户群体和信用资料以及完善的分支机构和结算网络。在为客户提供汽车金融服务的同时,还可以为其提供全面的金融服务。
但是由于商业银行业务的综合性,其目的是获得存贷款利差,而不在于保证一个特定产业领域稳定连续的金融服务。在汽车业不景气的情况下,商业银行就会收缩相应的金融服务,这就与汽车业大批量生产和销售体制的特点要发生冲突。
汽车行业是典型的资金密集型规模经济行业,当大量投资形成大批量生产能力时,必须通过强有力的金融服务才能形成相应的需求增长速度,否则生产能力的闲置将导致大量的投资浪费,严重制约汽车业的发展。正因如此,汽车行业的发展就必须以连续稳定的市场需求作保证,相应的金融服务必须将促进汽车销售作为首要目标。与汽车制造商设立的财务公司相比,商业银行显然缺乏保证汽车销售稳定增长的直接利益关联,这也是汽车制造商设立财务公司的最初动机。
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