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银行降低贷款门槛
保险公司独自担风险
汽车按揭贷款的数额越大，银行承担的风险理应越大。然而，在系统性风险的作用下，保险公司承担了主要的甚至是全部的责任。
去年早些时候，中国人民银行公布的数据还显示，汽车信贷坏账率仅为1％。然而正是从去年年底开始，随着不少银行降低了汽车按揭的门槛，从而给汽车按揭坏账抬头以可乘之机。
银行降低汽车按揭门槛的行为主要表现在以下几个方面：大幅下调首付比例，有的银行甚至推出了“零首付”；将规定的3年还贷年限延长到5年—8年；大幅下调贷款利率；将放贷人对象逐步由高收入者扩展到一般的工薪阶层；放宽、简化信用审核，甚至取消担保人制度等。
由于自身的弱势，也使保险公司很容易在车贷险业务上遭受系统风险的伤害。银行对汽车按揭贷款的发放，是根据保险公司调查材料和履约保单、机动车辆保单签发的，但由于鉴定客户信用等级并非保险公司的强项，财险公司也无力负载一个庞大的资信评估部门，从而使保险公司对购车人的资信调查质量大打折扣。
此外，贷款购车者的个人行为也直接给保险公司的车贷险经营造成了严重威胁。由于近年汽车不断降价，一款车型一次降三四万元并不鲜见。贷款购车人买车时花去了几十万元，但几年后可能连对折都不值。当贷款人发现为旧车还贷比买辆新车交的钱还多时，就可能恶意不还款，反正也没有健全的个人信用体系制约。
另外，大量贷款购车人的提前还贷，也压得保险公司喘不过气来。上海万兴汽车销售服务有限公司人士介绍，在获得车贷险的保单后，保险公司按保监会规定会给经销商一定的手续费。但车主提前还贷，保险公司需按一定比例退还客户保费，而给经销商的手续费却不能追回来。
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