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民生银行研究表明，桑塔纳和捷达车贷款者还款率较低
有资料显示，截至去年底，我国个人汽车信贷余额达945亿多元，且正以两三位数的速度迅猛增长。而近来新增的私家车中，有近1/3都是贷款购车。车贷正在成为国内各商业银行消费信贷领域最为红火的业务之一。
然而，同样面对着这样一块巨大而丰厚的市场蛋糕，众多保险公司却知难而退，不但在汽车信贷保险业务上大幅萎缩，甚至偃旗息鼓黯然淡出。
事件：深圳停办汽车信贷保险
7月1日,深圳某产险公司暂停了汽车信贷保险业务的消息引起了当地消费者的哗然。而随后一些保险公司纷纷表示,由于风险太高,其实这一业务在很多地区都已经停办了,或者需要保险公司对贷款人进行非常谨慎的审核才能办理。
那么,北京的车贷市场如何呢？在记者随后的采访中发现,有着六家产险公司的北京,还在开展车贷险业务的只有区区一两家保险公司。而在这一市场上占大头的中国人保北京分公司今年前5个月的车贷保证险业务同比下降了90%。平安产险、太平洋产险、华泰财险干脆放弃不做了。
“这不是一块好业务,风险太大,市场太乱。”一家保险公司车险部负责人表示,“在目前的汽车信贷业务中,至少有30%的借贷人逾期还贷。”
车贷市场的风险真的如此之大吗？日前,有媒体报道说有关部门正在对这一市场进行调查,可能将对车贷市场过热的现象进行“降温”。也有消息透露,监管部门酝酿已久的《个人汽车消费贷款管理办法》和《汽车金融服务机构管理办法》近期有望出台,这两条政策将对目前的汽车信贷市场进行进一步规范。那么这些即将出台的政策、措施,对于普通贷款购车的消费者又将产生怎样的影响呢？
追踪一：汽车贷款为何还款难
几年前,一起巨额的恶意骗保事件曾经震惊京城保险业。当时,一家汽车经销商从汽车厂家购进1.5万辆车,在交付了少量首付款，并在保险公司投保超过一亿元的信贷保险后,低价抛售全部车辆而后携款潜逃。
直至今日,提起当年那场巨大的骗保事件依然心有余悸的平安产险北京分公司车险部负责人表示,这样的骗保案件在目前的车贷市场依然存在,而风险很难防范。所以,尽管总公司通知七八月份才停止北京市场的车贷险业务,但是实际上这个业务在北京基本上早已处于业务量极少的半停滞状态。在车贷保险市场占据80%份额的中国人保自去年起这一业务就大幅萎缩。其北京分公司今年1至5月份的车辆贷款保证保险承保车辆为1803台,保费784万元,同比下降了90%。
“由于目前国内的个人和企业金融信用体系没有建立起来,而且汽车不同于房产等建筑物,其易于隐匿和移动,所以道德风险非常难以控制。”人保北分车险处处长谷伟表示。除了恶意骗保外,还有一些难以规避的系统风险。由于目前车价下降幅度和速度太快,比如一辆14万元的车,如果是零首付或者只首付10%,两年后车价可能会跌到比贷款额还低的程度。这就造成一些人干脆不还款,到时把车抵给银行。此外,一些经商的贷款人由于生意上的原因不能按期还贷的情况也不少见。
追踪二：“零首付”隐含巨大贷款风险
不赚钱的业务选择不做,这是企业经营的自主商业行为,但保险公司淡出车贷险市场似乎不仅仅是自主选择的结果。银行和汽车经销商不选择保险公司,是保险公司面临的又一个无奈。
那么,在银行汽车信贷业务大幅增长，而为其转嫁风险的保险公司业务却日渐收缩时谁取代了保险公司的角色呢？
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