|
第三招：中间费用
在前两招的比试中，长行公司优势突出，但这些服务并不是免费提供的，长行公司要向客户收取600元的服务费，这笔钱是长行的利润来源。此外，由于提供担保服务，长行公司还会根据购车的金额向购车人收取一笔数目不等的“按揭服务费”。不过，这笔费用在贷款期满后，将会全额退还。
在中间费用上，通过汽车经销商办理贷款的“间客式”，情况比较复杂。据记者调查，大型汽车经销商一般比较规范，除了必要的公证费、抵押费，自己不会另收其他中间费用，但一些小的经销商会打着银行的名义，收取2‰～5‰的“贷款服务费”，心黑些的还有其他名目众多的收费项目，这些中间费用少则几百元，多则数千元。实际上，向银行贷款，银行赚的是存贷差，除了支付首付款以及贷款的本金、利息，是没有其他费用的。小经销商所谓银行收取的“贷款服务费”，根本就是落入自己腰包。而采用直客式贷款，肯定没有任何额外的中间费用。由于银行财务制度严格，在中间费用环节上，直客式较为规范和透明。
第四招，首付比例
既然是贷款，就是要牵涉到贷款比例的问题，首付的多少也关系到财务杠杆的力度大小。按现行政策，银行汽车贷款最高比例是80％，农业银行由于得到央行特批，最高可以贷到90％，工行的A级客户以外汇存单质押，以综合消费贷款的形式进行汽车贷款，也能贷到90％。因此，在银行贷款首付最少为10％，不过绝大多数购车人首付比例是20％～30％。这一点上，直客式和间客式没有区别。长行公司则比较特别，最高可以贷款100％，也就是说，购车人可以“零首付”，甚至连第一年保险费和“按竭服务费”也能贷款98％。由于长行公司当场给付10％贴息，贴息部分可能超过需要支付的600元管理费。这样一来，在零首付的情况下，购车时有些客户不但不用拿出钱，长行公司还会倒贴一笔钱。当然，零首付不是所有客户都能享受的，按长行公司的标准，只有部分优质客户才会享受零首付，这部分人大多数月收入至少万元以上。而如果资信条件不够，首付比例也可能要达到30％、40％、甚至50％以上，这样一来，首付比例反而要大大高出直客式或间客式。
在首付比例上，因人而异，需要看各人的情况。
第五招，保险明折明扣
买车必买保险。如果全款购车，车损险和第三者责任险是必买的，而贷款买车则需再加上车上人员险和盗抢险。据记者了解，目前少数银行比如工行，车上人员险已不强制购买。今年4月1日，新车险全面启动，买过车的人都知道，车险可以打折，新车险实行后，一律明折明扣。目前，在经销商、银行和长行公司处贷款购车，保费可以打八折。业界一个公开的秘密是，经销商的一部分利润来自保险公司的保费返佣，虽然现在保费可以打八折，但保险公司返佣的比例肯定超过20％，这部分利润经销商肯定要赚的。目前直客式在这一点上还看不出优势，但因为银行本身赚不到这部分返佣，不如让利给购车人，因此未来可能会出现直客式保险折扣比其它两种方式高一些的情况。
第六招，服务便捷程度
间客式下，购车人只要选好了车型，交齐全部材料，其余的事情都可以让车商进行一条龙服务了，贷款和买车是一次完成。而直客式则实际上是将信贷与销售割裂开来，因此从购车者的角度来看，反而成了间接的服务。从买车的角度而言，间客式只需接触经销商就可以，而直客式和长行的信用担保模式，除了亲自选车、买车，还需要和银行或是担保公司多打一次交道，因此间客式服务最为便捷。
综合评分
车贷模式 | 时间流程 | 贷款利率 | 中间费用 | 首付比例 | 保险折扣 | 服务便捷 | 直客式 | ★★★ | ★★★ | ★★★★★ | ★★★ | ★★★★ | ★★★ | 间客式 | ★★★ | ★★★ | ★★★ | ★★★ | ★★★ | ★★★★ | 信用担保 | ★★★★★ | ★★★★ | ★★★ | ★★★★ | ★★★ | ★★★ |
[上一页] [1][2][3]
[下一页]
|
