如何办理汽车消费贷款

如何办理汽车消费贷款？

首先，需满足条件。年龄满 18 周岁，具有完全民事行为能力的中国公民。要有稳定职业和经济收入，或有易于变现的资产，如有价证券和金银制品。申请贷款时，在经办银行储蓄专柜的帐户内存入不低于银行规定的购车首期款。还要向银行提供认可的担保，户口不在本地需提供连带责任保证，银行一般不接受以贷款所购车辆设定的抵押，且愿意接受银行提出的其他必要条件。

接下来准备资料。如个人借款申请书、本人及配偶有效身份证明、职业和职务及收入证明、结婚证（未婚需提供未婚证明）及户口薄、身份证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件、与经销商签订的购车协议或意向书、已存入或已付首期款证明、担保所需的证明文件或材料、合作机构要求提供的其他文件资料等。

然后是申请流程。选好车后向贷款银行提交汽车消费贷款申请书、资信情况调查表和个人相关证明。银行会进行贷前调查和审批，符合条件的通知填写各种表格、签订借款合同、担保合同、抵押合同，办理抵押登记和保险等手续。之后银行发放贷款，将首付款交给汽车商，凭存折和提车单去提车。

贷款方式有多种。银行方面，有汽车消费贷款和信用卡分期还款两种模式。汽车消费贷款程序繁琐，多被信用卡分期付款模式取代，不过信用卡分期多数银行收手续费，对信用额度要求高，首付比例也较高。汽车金融公司门槛低办理快，但多局限于单一汽车品牌。还有融资租赁模式，即承租人向出租人提出车辆需求，出租人购买后出租给承租人，承租人付租金，期满付完租金可得车辆产权。

贷款额度方面，所购车辆为自用车，贷款金额不超过所购汽车价格的 80％；所购车辆为商用车，贷款金额不超过所购汽车价格的 70％，其中商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的 60％。

贷款期限上，所购车辆为自用车，最长贷款期限不超过 5 年；所购车辆为商用车，贷款期限不超过 3 年。

贷款利率按商业银行规定执行。担保方式有纯车辆抵押、车辆抵押加担保机构、车辆抵押加自然人担保和车辆抵押加履约保证保险。还款方式在贷款期限一年以内的，有按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等；贷款期限一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。

总之，办理汽车消费贷款得把这些都搞清楚，才能顺利买到心仪的车。

（图/文/摄：太平洋汽车 整理于互联网）