如何购买车辆保险

车辆保险是每位车主都需要面对的重要事项。

交强险必须买，这是法律强制规定的。交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，若未购买上路，被交警查到会面临二倍保费罚款。其赔偿额度为医药费 1.8 万元，误工费、护理费等共 18 万元，物品损失 2000 元。

商业险则较为复杂。其中第三者责任险很重要，建议额度不低于 100 万，一线城市最好 200 万以上。车损险新车建议买，超过十年的车若之前有中断可能无法投保，十年内车辆可根据自身情况决定。车上人员险比较鸡肋，除非私家车常跑滴滴或经常搭载非直系亲属，否则不推荐。

此外，商业险里的附加险，比如玻璃险、划痕险等，改革后大多已包含在车损险里。而住院津贴险等没必要买，难以全额赔付。

在购买车险时，要了解保费计算方式。车险标准价格固定，不同渠道购买的价格差异主要在于折扣力度。电销渠道通常折扣较大，4S 店相对较小。大保险公司如人保、平安、太平洋，服务更周到，网点覆盖更密，道路救援更及时，虽然价格可能稍高，但更可靠。

连续不出险，车险费率有折扣。连续三年无商业赔款，基础保费打 6 折；连续两年无商业赔款，打 7 折；上一年无商业赔款，打 85 折。反之，出险次数多，次年保费会上浮。

发生交通事故，要第一时间报案，超过 48 小时保险公司可能不予赔付。报案后，按定损、修车、理赔的顺序进行。若定损金额有差价，可投诉至 12378 保监局或起诉保险公司。

总之，购买车险要综合考虑自身需求和车辆情况，选择合适的险种和可靠的保险公司。

（图/文/摄：太平洋汽车 整理于互联网）