车的保险怎么买

车的保险怎么买？这是很多车主关心的问题。下面就给您详细说说。

交强险是必须买的，这是国家强制要求，不买就违法，车也没法上户、年检，被查到还会扣车罚款。交强险带有公益属性，保额低，赔付对象仅限第三者的人身伤亡和财产损失。自己车撞坏或车上人员受伤不赔，财产损失最多赔 2000 元，人撞伤医药费最多 1.8 万元，死亡伤残最多赔 18 万，总共也就 20 万保额，在一线城市远远不够。

商业险分多种。第三者责任险建议买，额度最好不低于 100 万，一线城市 200 万不嫌多，能补充交强险赔付额度的不足。车上人员险比较鸡肋，保额低价格贵，不推荐，除非私家车常跑滴滴。车损险相信很多车主会买，出事故对方赔偿有交强险和三责险，自己车的维修没车损险就得自掏腰包。

改革后的车损险把大部分跟车损相关的险种都打包了。买商业险还得考虑价格。车险费用计算方式固定，不同渠道折扣力度不同。像人保、平安、太平洋这类大公司，不同渠道保费相差不大，主要是赠品价值有差异，电销渠道折扣往往更大，4S 店相对小。其他小公司价格战可能更明显，但建议优选大公司，理赔服务更周到。

连续不出险，车险费率有折扣，连续三年没发生商业赔款，基础保费打 6 折；连续两年没发生商业赔款，基础保费打 7 折；上一年没发生商业赔款，基础保费打 85 折；新车上险或上年发生 1 次商业赔款，不打折；上年发生 2 次商业赔款，保费上浮 25%；上年发生 3 次商业赔款，保费上浮 50%；上年发生 4 次商业赔款，保费上浮 75%；上年发生 5 次商业赔款以上，商业险可能翻倍或拒保。

理赔流程要注意，出事故第一时间报案，超过 48 小时可能不赔。报案后定损，定损要保险公司、修理厂和客户三方参与。轻微事故可走快速理赔流程。定损有差价可投诉到 12378 保监局或起诉保险公司。

总之，买车险要根据自身情况选择合适的险种和渠道，小心谨慎驾驶，减少事故发生。

（图/文/摄：太平洋汽车 整理于互联网）