车贷利率怎么算？

车贷利率的计算方法有多种，主要分为简单利率计算和复利率计算。

简单利率计算的公式为：利息 = 贷款金额 × 年利率 × 贷款期限（年）。比如贷款 10 万元，年利率 5%，贷款 3 年，利息就是 100000×0.05×3 = 15000 元。

复利率计算要考虑利息的复利效应，公式为：总还款金额 = 贷款金额 × (1 + 年利率) ^ 贷款期限。同样贷款 10 万元，年利率 5%，贷款 3 年，总还款金额 = 100000×(1 + 0.05) ^ 3 ≅ 115762.5 元，利息 = 115762.5 - 100000 = 15762.5 元。

每月还款额的计算，公式为：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率) ^ 还款期数] / [(1 + 月利率) ^ 还款期数 - 1]。月利率是年利率除以 12 个月。

影响车贷利率的因素有不少。市场利率变动会直接影响车贷利率。借款人信用状况好通常能拿到更低利率。贷款期限越长，利率往往越高。贷款金额大，可能会有利率优惠。

还款方式主要有等额本息和等额本金。等额本息每月还款额固定，等额本金每月还款本金固定，利息逐月递减，前期还款压力大，但总利息支出相对少。

不同银行和金融机构的车贷利率也不同。比如中国银行 1 年贷款利率 4%，2 年 8%，3 年 12%。中国建设银行 1-3 年（含 3 年）5.31%*年数，3-5 年（含 5 年）5.4%*年数。中国工商银行 6 个月以内（含 6 个月）车贷利率 5.60%，6 个月至 1 年（含 1 年）车贷利率 6.00%，1-3 年（含 3 年）6.15%*年数，3-5 年（含 5 年）6.40%*年数，5 年以上 6.55%*年数。

在选择车贷利率时，要综合考虑自己的还款能力、贷款期限和市场利率等。多比较不同机构的利率，保持良好信用，注意其他费用，就能选到适合自己的贷款方案，降低贷款成本。

（图/文/摄：太平洋汽车 整理于互联网）