汽车商业险怎么买最实用 车险商业保险一般要查些什么
注：汽车商业保险包括哪些险种？
本文由四部分组成：
第1部分：汽车损坏保险和附加
第二部分：三责险及附加。
第3部分：船上人员和附加人员的责任保险。
第四部分：商业保险应该买什么？怎么结合？
第一部分.汽车损坏保险及附加。
1.车损险，保险是什么？车损险是事故发生后给你修车的保险，保护的是你自己的车。然而，更准确地说，受保护的是我们的钱包：
(1)发生事故，我们自己的车受损，需要自己承担的修车费用部分，由车损险报销。
如果车辆丢失，车损险会按照车辆的实际价值赔偿我们。
2.只要车辆受损就一定要用车损险吗？不完全是。
(1)如果是两车事故，修车费用在2000以下，只需要对方强制保险的赔偿就够了，不需要用自己的车损险。
如果事故中我们的车没有责任，修车的钱只由对方承担，我们不需要承担，我们的保险公司也不会赔偿。所以要看事故责任认定书中的责任划分。
(3)如果事故完全是我们的责任，或者双方都有责任，那么应该由我们支付的那部分修理费可以用来获得我们自己的车损险。
3.用车损险给自己修车的流程是怎样的？发生事故后，报案后，与保险公司沟通哪里修车，然后把车开到或拖到指定地点，让修理厂修理。
我们不需要跟修理厂或者保险公司谈价格，我们只需要向保险公司和修理厂询问修理的质量就可以了，比如需要换原厂配件，如果修不了需要更换某个零件。至于保养价格，保险公司会和修理厂对接，我们不需要担心，也不需要预付保养费。等修好了，我们就可以确认维修质量，提车了。
4.如果车辆丢失，我该如何报案索赔？如果车辆丢失，一定要第一时间报警，办理保险。车损险条款规定，车辆整体损失必须经过县级以上公安刑侦部门调查，60天找不到下落才能理赔。所以报案后可以和保险公司保持联系，等待公安机关的调查结果。
但需要注意的是，车辆的部分损失，如两个车轮的损失、后视镜的损失、标识的损失等，保险是不会赔付的。
5.2020年9月车险改革后，车损险发生了哪些变化？(1)玻璃单独破碎，2020年之前，不能赔偿，现在可以赔偿。
车辆自燃，2020年前不能赔偿，现在可以赔偿。
(3)发动机在2020年之前因为车辆涉水后的损失不能赔偿，现在可以赔偿。但如果是涉水后车辆熄火，然后第二次强行打火造成的发动机损失，则不予赔偿。
(4)车辆停放受损，无法找到行为人。2020年以前车损险只能赔付70%，现在可以全额赔付。
2020年之前，车险交费时，需要扣除免赔额。现在车险没有免赔，就是全部赔付。
6.2020年以前的车损险，地震及其次生灾害造成的损失不赔，现在可以赔。
6.车损险赔偿有哪些特殊情况？1酒驾、醉驾、毒驾、无证驾驶、肇事逃逸、故意事故等。没有得到补偿；
(二)故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据的，不予赔偿；
(3)擅自改变车辆使用性质，导致度数增加的
7.什么是优秀的代位权？代位求偿权是车损险特有的权利和服务。
当我们的车辆因他人原因受损，需要向第三方索赔时，可以要求我们的保险公司先赔偿我们这个损失，然后将向第三方索赔的权利交给保险公司。剩下的我们就不用管了，保险公司自己会要钱的。至于最后会不会到，跟我们没关系。
这种权利是有限的：我们不能提前免除他人的赔偿义务。比如有人撞了我们的车，我们不想说：“我不会让你赔的。去吧，我会让保险公司赔偿的。”即使我们主动放弃追偿权，保险公司也不会损失。
8.如何理解车损险的保险范围？一般来说，车损险的赔偿限额是保额，是保险公司根据车辆的购买价格和使用年限计算出的车辆实际价值。车损险同样的车，保额越高，保费越高；保额越低保费越低，所以保险公司一般会如实确认车损险的保额，我们不需要特别关注这个数字。
车损险保额，一个保障年度内最高赔偿金额。比如金先生的车，车损险保额是8万。第一次事故车损险赔了6万，第二次事故修车花了5万，但是车损险只能赔2万，金先生只能自己承担不足部分
9.车损险有哪些附加险？有必要买吗？.附加险1:新设备损失险(评估：用处不大)
车损险条款规定，机动车未经许可新增的设备损失不予赔偿。比如行车记录仪，新型制冷设备，尾翼，前铲，行李架，侧裙踏板等等。
如果要保险，就需要加这个附加险。
.附加险2:车身划痕险(评价：有点用)
车损险条款中规定，车身无明显碰撞痕迹的划痕不予赔偿。
如果要保险，就需要加这个附加险。
.附加险3:修理期间费用赔偿险(评估：用处不大)
根据车损险条款，事故发生后，保险公司不会赔偿该代步车的费用及其机动车因维修停驶造成的损失。
如果你想要保险，你需要附加这个附加险。
.附加险4:车轮丢失险(评价：用处不大)
车损险条款规定，除车轮损失外，机动车的损失保险公司不予赔偿。
如果你想要保险，你需要附加这个附加险。
.附加险5:发动机涉水除外条款(评价：慎重选择)
车损险条款规定，正常情况下机动车涉水造成的发动机损失可以得到赔偿。
当然，如果你想便宜点，不想承保发动机的涉水，也可以投保这个附加险。投保后，因发动机进水造成的发动机直接损坏，保险公司不予赔付。虽然保障少，但是保费低。
.附加险6:绝对免赔额特殊条款(评估：慎重选择)
车损险条款规定，一般情况下，机动车损失赔偿没有免责率。
当然，如果你想便宜一点，可以少接受一些陪伴，也可以把这个额外的风险拿出来。投保后，车损险赔偿时，可按约定的5%或10%或15%或20%免赔。虽然保障少，但是保费低。
注意：车损险附加险-概述
10.从实证的角度来看，报商业险多大的事故才划算？很多人都知道，如果我们买了车险，不出险，第二年保费会减少；如果发生意外，第二年保费会增加。然后，有一个微妙的平衡：我们获得了索赔，但同时保费也增加了。什么时候投保划算，什么时候不投保划算c
因为目前商业保险的费率是看过去三年的投保记录，保险费不是一年，而是三年。从实证的角度来看，如果修车量达到车价的0.8%以上，就值得举报。如果是10万的车，维修费用达到800多才报案划算；800以下，投保不划算。同样，30万的车，修理费达到2400多的时候，报案也是划算的。
不过，这也是基于个人经验的建议。不排除例外，自己拿主意吧。
第二部分.第三责任险及附加险。
1.三责险，是什么保险？三责险，实际上是强制保险的补充，保障事故中第三者的损失：
当交通事故造成他人人身伤害或财产损失，需要我们赔偿他人时，有强制保险和三责险为我们赔付。强制保险责任范围内的损失，由强制保险予以赔偿；超过强制保险的，由三责险赔偿。
注：保障强制保险和三责险
2.三责险和强制险有什么异同？强制保险是强制的，但三责险不是；
强制保险的赔偿以项为限，三责险以总额为限；
强制保险先行赔付，不足部分使用商业保险。
(4)车无责，交强险会赔，但三责险不赔；
车辆有责任，不论责任比例，一律赔付；但是，这三种责任保险是区分事故的责任并按比例赔付的。
(4)强制保险和三责险都是对除车上人员以外的第三者的赔偿，车上人员的损失不予赔偿；保额是每次事故的赔偿限额，不是年度赔偿限额，不会因为之前已经赔付过而影响下一次事故的赔偿结果。
3.三责险的保障范围如何选择？三责险的承保范围可以自由选择。可选额度为：10万、15万、20万、30万、50万、100万、150万、200万、250万、300万、400万、500万、600万、800万、1000万。每个保险金额对应不同的保费。同样一辆车，保额越高，保费越贵。
一般建议在三四线城市，三责险的保额应该在100万以上。最好到150-200万。在一二线城市，三责险的保额要在200万以上。如果是刹车距离长的大货车，建议三责险的保额至少200万。
4、比如强制保险和三责险如何结合。例如：
金老师开着车，和骑电动车的王大爷发生了事故。事故造成金先生汽车维修费1万元，王大爷电动车维修费3000元，王大爷医疗费8000元，王大爷伤残赔偿金30万元。事故责任金老师30%，王大爷70%。金老师的三责险保额是50万。
注1:正常补偿结果
金老师修车1万元：金老师车损险承担3000元，王大爷承担7000元；
王大爷电动车维修费用3000元：金先生强制保险2000元，剩余1000元按责任比例分配：金先生三责险300元，王大爷自己承担700元；
3王大爷医药费8000元：金先生强制保险承担全部8000元；
王大爷的伤残赔偿：金先生为交强险支付了18万元，其余12万元按责任比例分配：三者责任险金先生支付3.6万元，王大爷自己支付8.4万元。
注2:金先生发生意外时，若强制保险不承保，上述赔偿
(3)擅自改变车辆使用性质，导致危险程度增加的，不予赔偿。这种常见的情况就是非营运车辆非法营运，私家车滴滴不赔。
(4)第三者财产损坏修复后的折旧损失，保险不予赔偿。
对被保险人的人身伤害或死亡不予赔偿。即使被保险人是当时不在车上的意外第三者。
交通事故造成的停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或网络中断、电压变化、数据丢失等间接损失，保险公司不赔偿任何单位和个人。最常见的情况是你撞了出租车或者营运货车，对方要求赔偿停运损失。这个保险公司在合同条款里明确是不赔的。
造成第三者伤亡的医疗费用，只赔偿社保范围内的医疗费用，社保范围外的也不赔偿。
律师费、诉讼费等。也是不可赔偿的。
伤者的精神损害，不予赔偿。
未经保险公司同意，被保险人承诺并支付的赔偿金额超过保险公司应赔偿金额的，保险公司对超出部分不予赔偿。
6.三险的附加险是什么？有必要买吗？.附加险1:车上货物责任险(适用于商务货车)
第三责任险条款规定，因车辆事故造成人身伤害或财产损失的，可以给予赔偿。商务货车上的货物和财产损失保险公司是不会赔的！
如果要保险，就需要加这个附加险。
.附加险2:精神损害责任险(用处不大)
根据三责险条款，车辆事故造成的精神损害，保险公司不予赔偿。
如果要保险，就需要加这个附加险。
.附加险3:法定节假日限额双倍风险(用处不大)
第三份责任险条款规定，一般情况下，按照条款规定，正常赔付。但是很多人喜欢在节假日出行，导致发生意外的概率大大增加，也让很多人担心自己的三责险保障不够。
如果想增加保额，就需要增加这个附加险。三责险的保额可以直接翻倍。
.附加险4:医疗保险之外的医疗费用责任险(用处很大，建议购买)
根据三责险条款，一般情况下，需要排除社保不覆盖的医疗费用。这种情况需要车主自己承担。
如果想让保险公司赔偿这部分医疗费用，就需要加这个附加险。
.附加险5:绝对免赔额特殊条款(精挑细选)
三责险条款中规定，一般情况下对第三者的赔偿是没有免责率的。
当然，如果你想便宜一点，你可以少接受一些陪伴，或者把这个额外的风险拿出来。投保后，三者责任险赔偿时，可按约定的5%或10%或15%或20%免除赔偿。
注：三种责任保险的附加险-概述
第三部分.船上人员责任险及附加险。
1.船上人员责任险是什么？车上人员责任险，俗称座椅险，承保车内人员伤亡。当这辆车上的人受伤，需要我们赔偿医药费或者残疾赔偿金的时候，保险公司会给我们赔偿。
2.座位保险的保障范围有哪些规定？如何选择？座位保险的金额可以自由选择。
可选额度为：5000/10000/50000/100000/200000。每个保额对应不同的保费，保额越高，保费越贵。这个保险金额不是单个座位的年度总限额，而是每次事故中每个座位的限额。即使已经和解，也不影响下一次事故的和解。座位保险分为司机保险
如果对方的交强险足够赔付，就没必要用我们的座位险；对方强制保险不足以赔付本车人员伤亡的，超出部分按责任比例划分，应由本车赔偿的部分，由本车座椅保险赔偿。座位保险不够的，由被保险人承担。
4.比如座位险怎么赔偿老师开车撞了王大爷的车辆？金老师承担70%的事故责任。金老师的车乘客受伤了，医药费花了3万，伤残赔偿需要5万。金老师座位保险2万元。那么这8万元怎么分呢？
如果王大爷的车辆在强制保险范围内，赔偿医疗费18000元。伤残赔偿金5万。
剩余医疗费用12000元，其中8400元由金先生座位险赔偿，3600元由王大爷三责险赔偿。
5.这辆车上有哪些人身伤亡的情况是不赔偿的？(1)醉酒驾驶、醉酒驾驶、吸毒驾驶、无证驾驶、肇事逃逸、故意肇事逃逸等。没有得到补偿。
(二)故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据的，不予赔偿。
(3)擅自改变车辆使用性质，导致危险程度增加的，不予赔偿。这种常见的情况就是非营运车辆非法营运，私家车滴滴不赔。
(4)造成本车人员伤亡的医疗费用，只赔偿社保范围内的医疗费用，社保范围外的也不赔偿。
(5)律师费、诉讼费等。也是不可赔偿的。
对伤者的精神损害不予赔偿。
未经保险公司同意，被保险人承诺并支付的赔偿金额超过保险公司应赔偿金额的，保险公司对超出部分不予赔偿。
6.争议巨大的被保险人会获得伤亡赔偿吗？被保险人在事故中是否受伤，争议很大。
一般认为，之所以说不赔，是因为座位险是责任险，而责任险的本质是当被保险人需要赔偿他人时，保险公司会代替被保险人进行赔偿。但被保险人受伤时，不需要自己赔偿，所以责任险不赔。
但是，很多人买座椅保险只是为了保障自己开车时的安全。似乎很难理解他们不付钱。
所以在实际理赔中，这一点是很有争议的，即使去法院判决，结果也是不确定的。如果你关注过类似的法院判决案例，你应该知道。
所以杨哥建议大家买座位险主要是为了保障自己，不是给车上的人买责任险，而是给自己买意外险。
7.船上人员责任险有哪些附加险？最近怎么样？.附加险1:精神损害责任险(用处不大)
根据车辆责任险的规定，车辆事故造成的人员伤亡和精神损害，保险公司不予赔偿。
如果要保险，就需要加这个附加险。
.附加险2:绝对免赔额特殊条款(精挑细选)
根据船上人员责任险的规定，一般情况下船上人员赔偿是没有免责率的。
当然，如果你想便宜一点，你可以少接受一些陪伴，或者把这个额外的风险拿出来。投保后可以按照约定的5%或10%或15%或20%免除赔偿。
注：座椅保险附加险-概述
第四部分.商业保险应该买什么？怎么结合？
1.车险最基本的组合是强制保险和三责险(100/150/200万)。
这是最基本的保障组合，强制保险是强制的，强烈推荐三责险，一定要买！
2.客户选择最多的车险组合是交强险、车损险和三责险(100/150/200万)。
义务的
3.附加险的选择可以考虑，加上医疗保险之外的划痕险、医疗费用特别责任险等附加险。
附加险看你自己的意愿。总的来说，医疗保险之外的医疗费用责任险是最有用的。但是每个人都有自己不同的需求，其他险种，看完这篇文章，你就可以决定加不加了。
>>点击查看今日优惠<<
粤公网安备 44010602000157号