不良汽车信贷使银行两年沉陷900亿车贷坏账
[2004-11-08 17:38:20]
太平洋汽车网
薛凌
责任编辑:
qisuiying
汽车消费贷款从“井喷”到“刹车”，共为银行留下了900多亿元的坏账。这900多亿的不良汽车信贷是发展中国汽车金融的必付成本。
2004岁末将至，四大国有银行内部弥漫着紧张的气氛。工行天津分行一工作人员向记者透露，现在各大银行都争取在最后三个月内突击整治车贷坏账。
2002年下半年以来，周先生一直为车贷坏账奔波着，他是农行石家庄分行一支行个人业务部的经理。虽然周所在的银行在2002年下半年就停止了汽车信贷业务，但2亿元的车贷余额中有大部分的“坏账”等待清缴。
其实，这不仅仅是周个人的懊恼事。两年来，整个农行都在积极地做车贷坏账的清收。整个车贷余额当中，农行占到30％多的比例，农行的清收任务较为艰巨。
据统计，到今年上半年为止，全国汽车消费贷款余额已经超过1800亿元，2003年底至今，至少有945亿元的个人汽车贷款无法回收，不良贷款率超过50％。
定点清缴
今年8月份，农行在廊坊召开了汽车信贷会议，主要针对车贷的从严管理和继续发展作了探讨，清收坏账是其中的重点。
目前，在农行的网站上，有关车贷清收的资讯有数十条之多，各分行都表明自己在采取各种行动积极展开清收车贷坏账的工作。
农行如此紧张，主要是因为在四大国有商业银行汽车消费贷款中存量和增量方面，农行的比例都是最高的，分别为35.09％和38.65％。2001年至今年8月末，其车贷业务一直居四大商业银行之首，目前车贷余额约440多亿元，占其个人贷款业务一成多。也就是说，如果平均计算，900多亿元的坏账当中，农行可能有超过300亿元的“烦恼”。
10％的贷款利率、最长可延至8年的贷款期限、首期付款额10％等等的优惠规定，使农行成为了车贷的最大赢家，同时也为如今艰巨的清收工作埋下了祸根。
“清收车贷是一件琐碎而持久的工作。”农行一位员工介绍，清收工作主是起诉和行政执行，必要的话，还要寻求公安、法院等机构的支持。
在这之前，浙江省湖州市受理了几例车辆抵押贷款案，法律的效力起了作用。据当地法官介绍，在审理的45件案子中，借款人多为私营企业主和个体工商户，占全部被告的3／4以上，在追缴中，还清全部借款本息的人占到40％。可见，逾期不还款的人当中，有钱不还占有相当大的比例。该法官认为，“由法院出面追缴比银行追缴更管用。”
鉴于湖州的经验，目前农行部署了针对不同情况的清收办法，以农行黑龙江分行为例，该行已成立了车贷清收工作督导小组，主要清收方法有三：一是要对欠贷户分类排队，逐笔摸清拖欠原因，找准清收切入点，随时掌握借款人、经销商的资信变化情况，超过三期不还款的，要求借款人在原有担保基础上补充房产抵押或有价证券质押，在风险可控的前提下重新落实车贷债务，提高担保措施的保险系数；二是要加强与公安、法院等职能部门的协调、沟通，争取法律支持；三是要采取指定客户经理，逐笔限期落实清收责任，对在规定期限内没有收回的，实行下岗清收。
一银行业内人士透露，与当初放贷的时候贷款数额和个人业绩挂钩相同，如今不良贷款的清收也纳入了综合考评体系。
据周经理介绍，有几种情况是收不回来的：大的交通事故、车主失踪、经营不好或者没有钱……这些清收不回来的账目只能眼见着它“蒸发”掉。这些占到多大的比重目前还不好说，因为银行还在努力。
不仅是四大国有商业银行在积极地进行着清收工作，业务没有迅速展开的股份制银行也在为曾经打车贷的“擦边球”时所付出的代价而犯难。
广发行北京西客站支行负责人在今年4月参加了中融亚飞的开业典礼，但还没待合作开展，车市就迎来“寒流”，于是他们及时调转了“帆头”。中融亚飞近日倒闭，与其信用卡方面合作的3万元欠款也就“飘忽”起来。该负责人说，幸亏当初没有很大的合作，损失不大，但当看到办公地“车去楼空”，想起来还是很后怕的。
而在车贷的整体清收工作中，相信这种“车去楼空”的现象不在少数。
下一篇：
