封杀车贷黑洞 催生车贷征信调查
[2004-03-25 10:28:28]
太平洋汽车网
陈随
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qisuiying
如果您打算贷款买辆汽车，说不定在向银行申请了贷款的第二天，就会有律师找上门来，调查您的资产状况和核实相关证件。保险公司对汽车贷款方进行履约担保被保监会叫停之后，一种新的汽车贷款服务形式正受到银行的广泛关注。受银行委托，由独立律师事务所对汽车贷款人进行资产调查及信用调查，这一车贷征信服务已经开始在广州试点。
保监会封杀车贷黑洞
从2002年的数据来看，汽车贷款一直是属于素质比较好的贷款品种之一，在2002年，全国汽车贷款中的不良贷款率仅为0.46％，而到了2003年，汽车贷款中的不良贷款率也没有超过2％。尽管从比率上来看，汽车贷款并不存在所谓“黑洞”，但从总量上来看，全国一年700亿元的汽车贷款，如果算上2％的不良贷款率，涉及的金额高达14亿元，在某些地区，专业的汽车骗贷集团使银行和保险公司蒙受了巨大损失。
从业务流程上来看，此前汽车贷款主要是通过中介机构替买主向银行申请，并负责在保险公司投保。这一模式因为其自身的局限，造成的恶意骗保骗贷现象在广东一度盛行。广州天胜律师事务所唐小明律师说，内外勾结是出现这一现象的根本原因，由于保险公司受保与赔付业务分开，个别从业人员为了提升业务量，蓄意忽略买家资产情况，造成保险公司与银行在贷款坏账赔付方面的纠纷。正是由于意识到履约担保的风险太大，因此保监会已经下文，从今年的3月1日起各地车贷履约险种被叫停。
车贷征信调查尚须规范
广州黄埔农行是最早实行车贷征信调查的本地银行。据了解，该银行在实行了独立律师车贷调查后，车贷的不良贷款率迅速成为全市乃至全省最低。
业内人士分析，车贷征信调查这一初生的汽车服务模式，正适应当前汽车贷款领域信用值低下的环境，独立的车贷征信调查可以更加严谨地保障银行利益，然而这一模式目前还面临一些考验，最大的问题是如何界定个人信用资料与个人隐私之间的差别。如果贷款购车者要申请到贷款，必须通过上述调查，那么如何保证其资产状况等重要资料的安全性，是摆在银行与律师事务所之前的问题。如果贷款人的资料被泄露或利用，势必影响到其对车贷征信调查的信心，最后让车贷征信调查夭折。
名词解释：车贷征信调查
据广州天胜律师事务所唐小明律师介绍，实行车贷征信调查主要是有几方面工作：律师首先是核实材料，确定贷款人资料的真实性，然后对贷款人的资产状况和还款能力作出评估，并给出是否适合放贷的建议，最后在还款阶段，律师负责监督贷款人的还款情况，并在可能出现还款问题时，从法律的层面进行追讨、警告甚至起诉。
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