车贷内幕 多家经销商和担保公司恶意骗贷
[
04-3-15 11:03
] 太平洋汽车网
拒保 三种人担保公司不给担保
对于杨女士的担保公司来说，最棘手的问题是人车失踪、酒后驾车造成车毁人亡，在这种情况下，银行一旦知晓，就会立即从担保公司存在银行的保证金中将未还款项一次性扣除。
杨女士说，损失最大的当属酒后驾车造成车毁人亡，因为保险公司去年开始规定，对于这种情况不予赔偿，而这是他们和银行所没有想到的。
与玩失踪相类似的是拆迁户一去杳无音信，对于这样的不还贷客户，公司惟一的办法只能坐等回迁。虽然等回迁要等好几年，但是总还有希望，如果他不回迁，那就彻底完了。如果幸运的是哪天，这个人去银行交了贷款，那就是中了头彩，公司会马上派人查到他的下落。
过户是保险公司一直没有办法解决的问题，虽然你收了作为抵押品的车，但是户主还是购车人，有些人认为不想失去自己的车，但是又无力还款，就采取拒不合作的方式，拒绝过户，使得公司很难将车变现减少风险。
另一件令杨女士感到头疼的事情就是被担保人拒绝上保险或者不上盗抢险。杨女士说，为了保证抵押品的安全，公司要求必须在公司这儿续保，但是很多人认为这是霸王条款，拒绝这么做，这样公司对于自己的抵押品就失去了控制，风险很大。有些人根本不上保险，或者即使在其他地方续保，也只上第三者责任险，不上盗抢险，这样如果发生车毁人亡，公司就可能有赔无赚。
由于种种惨痛的教训，公司总结了几种情况，对其不予担保：首先是判过刑的人，只要户口本上注明有这种情况，肯定予以拒绝；其次，年龄太小的人，一般在21岁、22岁以下，除非他找到担保人，比如让其父母做担保，公司才会同意为其做贷款购车担保；第三，房子不行的人不予担保。杨女士说，如果你只住一间平房而且条件很差，却还要买辆捷达，这肯定不行，这样的条件如果想买车比必须找一个住楼房、有固定工作和收入的人为你做担保。
此外，贷款累积超过偿还能力的不予担保。杨女士说，在这方面由于银行也有要求，因此他们可以通过银行的网络很方便地查到想做担保的人在银行的贷款情况。
骗贷 银行靠概率论吃饭
不过，担保公司还有一怕，就是不敢到法院起诉失信的客户。
个中原因，杨女士这样解释，对于担保公司来说，通过法律途径解决问题很难，首先，起诉你要找到人，你找不到人法院也找不到。即使找到人，但是由于法院处理这样的案子一般需要半年，在这半年中什么情况都有可能发生，很多人首次开庭之后就玩起失踪。她坦言，如果真的起诉了，有时也是不得已而为之，或者说是做给银行看的。即使他不跑，半年官司打下来，车的价格可能又掉很多，如果他拒绝还贷，对于公司来说，风险可能更大。为保全财产，公司大多不选择法律途径解决问题。
虽然担保公司和银行是合作伙伴，但是两者的关系很微妙。对此，杨女士说，银行很少去对担保公司的资信状况进行调查、评估，不管你的注册资金是多少，有无虚假，一概不管，只要你向它交保证金就行了。实际上，你交50万元抵押金，就可以从银行贷走几百万元，如果你恶意骗贷，银行损失很大，去年就发生了很多经销商和担保公司恶意骗款的事情，有一家公司骗贷8000万元，涉及多家银行，但是银行为了自己的面子，不愿意说。再说，如果有一天担保公司无力交付抵押金而宣布破产了呢？
或许银行也意识到这点了，现在它们开始选择与大的经销商和担保公司合作，不过，杨女士仍然认为银行在靠概率论来吃饭。按照概率，不可能100%的人不还贷，如果有1万人，9000个人比较守信，另外10%即使不还，最后一结算如果还能赚钱就OK了，如果担保公司帮助分担一部分，银行可以赚得更多。
银行利用这个概率可以赚钱，担保公司也在利用概率来赚钱。杨女士说，由于担保费越来越低，为了保证公司的利润，她现在实际上游走在利润和风险之间，概率论可以帮助她将公司经营下去，但是为了获得更多的利润，她还要与这个概率(10%的不还贷比例和千分之二的坏账率)作斗争，可以说她的公司每日都是在利润与风险中行走，有时真是战战兢兢。
|
||||||||||||||||||||||||
|
|
||||||
|
||||||
|
||||||||||||||||||||||
|
||||||