金融公司撕破最后防线 车贷市场正酝酿变局
[2003-10-24 10:45:58]
太平洋汽车网
pcauto
国际金融报
责任编辑:
qisuiying
一直被商业银行垄断的中国车贷市场，在2003年秋天迎来劲敌。而久为业界担忧的中国汽车金融防线的撕破，其实是以一个相当低调的方式完成了过渡：“十一”黄金周第三天夜晚，绝大多数人从中央电视台晚间直播新闻中得到这一消息。
事先没有任何征兆，就连和政策层保持紧密联系的商业银行管理人员也颇感诧异。记者第一时间致电工商银行上海市分行消费信贷中心负责人，得到的回答是“一直在传‘快了’，没想到还是很突然。”其余几家国有银行的部门负责人此后也表露了“毫无思想准备”的意思。
长假缓冲后的市场，相对平静，也疏散了本可能引发媒体蜂拥报道的高峰。记者在随后的采访中发现，在中国车贷即将引发变局“前夜”，被保护状态下的商业银行，难免有应和之声：短期内不会对中国车贷割据产生影响，真正意义上的竞争要等到一两年之后。但商业银行更多的声音来自车贷市场久有的“缺口”：自身无法解决的体制，产品利率、首付比例，包括整个社会的诚信体系等等问题，商业银行正期盼着相关政策、监管措施的尽快出台。
北京大学教授、国民经济研究所主任樊纲日前与本报记者聊及此话题时表示，“《汽车金融公司管理办法》出台的重要意义，在于规范市场。”言下之意，不必过多关注商业银行和汽车金融公司的竞合态势，新政策的出台，能够在推动汽车产业乃至国民经济持续健康发展过程中发挥积极作用，肯定是不争的事实。
诚信经济再度警醒
虽然贷款人拖欠或不还款原因很多，但从已发生的保险索赔案来看，群发性、区域性和故意性拖欠，蓄意诈骗者占多数。绝大多数保险公司在此业务上处于亏损状态，其根源在于中国长期缺乏一个完整、系统、合理的个人征信体系。
在中国各汽车销售商挨门林立的上海市中山北路，购车族络绎不绝。以至几款紧俏车型必须缴纳5000至20000万元加急费，才能顺利到手。接近4万元的牌照费不算，各类名目繁多的收费往往“随车到手”。然而，购车大军仍旧在此背景下快速膨胀。在消费信贷举步维艰、信用体系尚不完备的今天，有意思的现象是，车贷市场却呈现超常规的增幅攀升。
记者手头掌握的一份数据显示：中国未来几年的汽车消费信贷市场潜力巨大。目前中国汽车销售中，最多只有10%－15%涉及汽车信贷，而全球市场的这一比例平均达到70%。另外，中国目前有能力购买汽车的家庭约有800万家，预计5年后将达到4200万家。而国内汽车市场的总市值也在以10%的年增长率递增，照这速度，2007年以后将翻一番。
还有一份调查数据，却不得不令人深思：目前私车贷款约30%违约还款，10%的汽车贷款难以收回，多数保险公司在车贷险上亏本经营。虽然贷款人拖欠或不还款原因很多，但从已发生的保险索赔案来看，群发性、区域性和故意性拖欠，蓄意诈骗者占多数。绝大多数保险公司在此业务上处于亏损状态。根源在于中国长期缺乏一个完整、系统、合理的个人征信体系。
中国目前的车贷保险大多是与银行捆绑销售，消费者买车向银行贷款，银行为规避风险，要求消费者必须同时向保险公司购买一份车贷保险，当消费者没有能力或者拖欠贷款时，风险便转嫁到保险公司身上。但保险公司为道德风险埋单的金额超过预支额度时，就不得不选择退出和打破原有的运作链。
下一篇：
