贷款买车须小心 车贷暴利就是从“零”开始
[2003-07-03 10:12:22]
太平洋汽车网
pcauto
中国汽车报
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qisuiying
现在越来越多购车者选择了贷款买车，但是目前我国的车贷市场还不规范，经常有这样那样的问题，其中自然也有一些“欺诈”成分存在了，那么，车商与担保公司常用的骗人伎俩是什么呢？近日，记者以贷款购车人的名义暗访了车市。
某车商业务员(以下简称业务员)：“先生，您是要贷款买车吗？”
记者：“是的，准备要贷款买部价值13.4万元的捷达。听说，还要交几万元的首付款，如果手头紧，有办法解决吗？”
业务员：“您可是找对人了。我们公司可以办理零首付，就是可以不花钱或者少花钱，您就可以把车开走。”
记者：“还有这等好事，有什么区别吗？”
业务员：“当然了，零首付还分大零和小零，操作手法是不一样的。总之，就是让您省钱就可以把车开走。”
记者：“能说得具体些吗？”
业务员：“大零就是一分钱不用交，所有的钱都打到月供里了。小零就是您要把购置税、保险、验车费、出库费等先交了，贷款额是车价的全部。”
记者：“这样做，不是不允许吗？银行会放贷吗？”
业务员：“这有什么呀，大家都在这么做。银行那边，您放心，肯定会把款给您贷下来。”
记者：“按大零、小零方式，算一下我这部车5年分期要花多少钱？”
业务员：“按大零计算，就是把所有费用都打包进去，贷款额为169355元，月还款为3197元。按小零计算，贷款额为13.4万元，月还款2530元，首付款为22525元。”
记者：“一个月能做几张这样的单子？”
业务员：“大概十几张吧。”
记者在暗访其他车商与分期公司时，同样经历了这样的过程。由此不难看出，在目前车市中，大零、小零贷款方式普遍存在，并且每一家都很热衷于这种方式。
在这看似简单的计算过程中，消费者一不留神，就会上当受骗。
记者在暗访中发现，各家公司在大零的计算过程中，当把消费者正常该交的费用算完后，都要犹豫一会儿，然后再算出消费者的贷款总额及月还款。其实，此种方法为倒推式，就是正常费用算完后，再估算出一个数值，这个数值一般在贷款额的10%左右，有的甚至达到12%，这就是车商或分期公司获取的高额利润，以管理费名义收取。在消费者不知晓的情况下，这笔费用已打到了消费者的月还款里。
以车价为13.4万元的捷达5年分期为例，四项险4962元，购置税11453元，保险押金1000元，验资费200元，抵押登记费190元，开户费50元，出库费150元，合计为152505元。这时要估算出贷款总额在17万元左右，17万元的10%为17000元，152505元再加上17000元为169505元。消费者的实际贷款额为169505元，月还款3200元。
这样一来，按大零计算，价值13.4万元的车，5年还清贷款后高达192000元，要比八成5年的正常分期多支付25000元左右。
小零的计算方法比较简单，就是贷款额即为车价，车商或分期公司按贷款额的4%收取手续费，即价值13.4万元的车要额外收取5360元的手续费。此种方式由于贷款额比正常分期要高，消费者无形当中又额外多支付了一笔利息。
以上即为车市中常用的大零、小零的计算方法。如果消费者在贷款买车时能够有效甄别，您就不会上当受骗。
在此提醒消费者，在贷款买车时，一定要把握这样一个原则：该交的首付款、购置税、保险等费用一定要先交，贷款只贷车价部分，您就不会上当受骗，千万不要贪图首付款低的眼前利益。
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