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《新办法》还对汽车价格进行了细化，规定贷款额度以汽车单价作为基数，将其他汽车购买过程中的费用剔除出贷款基数之外。变化的依据在于，《老办法》只笼统规定贷款基数为购车款，并未明确规定哪些款项不可归入贷款范围之内，造成许多经销商为从保险公司多拿回扣，将保险及其它费用合并在贷款基数里，增大了银行贷款的风险。
最后的一大突破是，《新办法》提出了建立贷款组合监控系统的建议。杨岚春认为，央行和银监会没有将汽车消费信贷作为单个信贷品种来看待，而是提出将房贷、耐用消费品贷款和其他个人消费信贷作为组合，充分考虑了信贷品种的交叉风险，这与一些商业银行不谋而合。目前，一些股份制银行和国有银行正探索推出个人综合授信计划，用综合额度来评定客户的风险状况。
不同的声音
但不同的声音依然存在。一位不愿具名的股份制银行人士认为，在《新办法》中，央行和银监会对汽车信贷风险控制沿用了企业信贷的管理模式，如贷款人应建立汽车贷款预警系统等，这对银行未来降低信贷风险有借鉴作用。但这位人士同时表达了不同的意见，他表示“管理办法过度强调了风险控制”。
该人士分析，个贷业务过于分散，按照企业贷款标准要求个人贷款，实际上难以做到效率与风险的平衡。银行希望将汽车信贷做大做强，如果过度强调风险会使成本与收益难成比例，降低银行开展业务的积极性。
不过中行零售业务处的赵震认为，这种规定并不会造成太大冲突。东吴证券杨岚春则表示，目前来说，按照央行和银监会的监管标准，可能会增加银行的风险控制成本，但中国建立个人信用系统势在必行，实际上只是银行与国家如何分担成本的问题。
杨岚春同时承认，《新办法》目前仍有较大局限性，如监管思想比较突出对银行的保护，对如何减小银行风险规定较多，这一点相对《旧办法》并未有所突破。与刚刚颁布的《汽车金融机构管理条例》相一致，《新办法》并没有对汽车金融公司彻底松绑，未来几年，银行仍将主导汽车消费信贷市场。（21世纪经济报道）
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