车险一般买哪几种 知乎 买车险保险公司不会告诉你的事

一个一个说吧~

强制保险：你必须购买并赔偿他人，强制保险金额低。对于所有车主来说，是汽车最基本的社会保障。一定要买，大部分小事故都能保，保费也不贵。

强制保险虽然够便宜，但也有明显的问题。

第一，强制保险只能赔偿事故中的对方，而不能赔偿车主自己的损失。

二是强制保险的赔偿金额不高，如果只是处理日常的小事故还是可以的。

但是如果真的撞了人，碰了豪车，强制保险的金额就不够了。

总结一下~

比如知乎有个真实案例，经常被小编拉出来鞭尸。

有的车主不小心撞了一辆“车灯杀手”牌豪车，却只买了交强险。

当对方的“品牌杀手”豪车被拉到修理厂维修时，修理厂说这个灯只能换，没办法修。

而且更换一个车灯要10万，其实是人民币，不是日元。

强制保险能赔偿的财产损失最高金额只有2000元。在这10万元的换灯费用面前，他就是个小弟。

所以在日常用车的过程中，我建议大家根据自己的实际情况购买一些商业保险，保证自己的用车安全。

商业险：自选，更多类型的商业车险，根据我们实际用车情况，从不同角度设置不同类型的车险。

我们可以列一个清单，简单介绍一下这几类保险的作用。如果有知乎儿有兴趣进一步了解，建议你仔细看看条款。

总的来说，对于绝大多数车主来说，我们建议以下三种商业车险：

车损险，三险，不计免赔险。当然，如果车主有其他可能遇到的风险，可以在自己实际情况的基础上补充。

1.车损险：修自己车的车损险。顾名思义，自己的车因意外而受损，一般都是由这种保险来承担。

开车的时候亲了另一辆车，车被树撞了，我忘了握着刹车的手车撞到了墙上，脑子把油门当刹车拉，导致车爬上了树。这些情况都可以通过车损险进行赔偿。

同时，如果买了这个保险，一旦车被人撞了，对方不赔，可以启动代位求偿。

但也要注意，车损险有一定的情况是不能赔偿的。

(一)地震、战争、核泄漏等极端情况不予赔偿。

(b)如果部分零件损坏，需要购买相应的附加险才能理赔，或者不能通过车险理赔。

如果汽车发动机被水泡损坏，需要涉水险赔偿。

只有当汽车玻璃破碎时，才需要提前给玻璃投保单独破碎险，这样才能进行赔偿。

只是轮子坏了，没有保险赔偿。

(c)如果无法找到肇事者，将有30%的绝对豁免率。

车被路边另一辆车撞了，找不到对方，只好走车损险修车。

这种情况本身是要由加害人赔偿的，但是因为找不到加害人，会有绝对30%的免赔额，只能通过购买‘找不到第三方特别险’来避免。

2.三方保险：赔偿对方损失的“第三方”概念，在这里必须提醒大家。

第一个是指被保险人。

第二个是指保险公司。

商业车险条款中的“第三者”是指因被保险机动车发生事故而遭受人身伤害或财产损失的人，但不包括被保险机动车上的人员和被保险人。

所以，如果需要保证机上人员的安全，也请考虑机上人员责任险或者人身意外险。

其次，关于三险的金额，我们通常建议购买三险至少50万元。

然而，为了避免命中的情况

毕竟50万和100万的保费并没有太大的区别，但是在理赔的情况下，在保额明显较高的情况下，我们日常用车的安全可以得到更好的保障。

3.不计免赔险：填坑不包括不计免赔险，这可能是最容易被误解的保险。

虽然单看名字，好像不计免赔保险，所有的免赔额都可以填。

但实际上，不计免赔保险主要负责事故责任划分带来的以下免赔额费率：

第二十七条在计算本保险合同约定的赔偿金额的基础上，保险人在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免除赔偿： (一)被保险机动车发生二次事故负有责任的，执行5%的事故责任免除率；承担同等事故责任的，实行10%事故责任免赔率；承担主要事故责任的，实行15%事故责任免赔率；负事故全部责任的，实行20%事故责任免赔率；....

就是这样的免赔额，不管免赔额保险，都是有责任的。

因此，一些车险条款中设定的一些绝对免赔额费率，超出了无免赔额保险的责任范围：

(a)找不到第三方。

当我们向您解释车损险时，我们已经向您提到了这个问题。

正常事故，你的车被别人撞了，对方全责。这种情况应该由对方赔偿。

但是总会有那么一些人，撞了你的车之后，很不自觉的跑了。

你报警后，交警帮你查了监控，找不到对方。

没办法的话可以上车损险。

无异于将本应由对方赔偿的责任推给了保险公司。

针对这种情况，保险公司会有30%的绝对免赔额。

这个绝对免赔额不是不算免赔额保险就能规避的，只能买‘找不到第三方特殊保险’。

(b)如果有人受伤，他不应支付自己的医药费。

无论是强制保险还是商业保险，条款中都隐藏着这样的设定，需要你多加注意。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条保险事故发生后，保险人应当根据国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及强制保险合同的约定，按照国务院卫生主管部门制定的《交通事故人员创伤临床诊疗指南》和国家基本医疗保险标准，核定强制保险责任限额内的人身伤亡赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，保险人有权对被保险人承诺或者支付的赔偿金额进行复核。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》的同类医疗费用标准和国家基本医疗保险核定医疗费用赔偿金额。

自费药部分是任何附加险都无法规避的，所以各位车主一定要多注意这一点。

(c)未购买相应保险的，不算免赔额保险。

不计免赔险和我们说的前两种商业险不一样。

车损险和三种险是主要风险，但不计免赔险是附加险。

附加险需要和主险一起购买。

车损险不是免赔额，而是负责车损险，不考虑三险的免赔额。

三险不免赔额，但是三险免赔额，不考虑车损险。

所以，如果没有购买相应的保险，不计免赔险，这个保险的免赔率是可以自己支付的。

以上四个险种是我们普遍推荐的。

对于大部分车主来说，这四个险种基本足够日常使用。买多了就是浪费钱。

然而，毕竟每个车主需要遇到的实际风险是不同的，所以这是必要的