车辆全损按照保额还是实际价值

　　【太平洋汽车】车辆损失险属于商业基本险范畴，保险金额可以按投保时新车购置价或实际价值确定，也可以在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。但要注意保险金额不得超过投保时新车购置价，因为超过的部分无效。

　　车辆全损，是高保低赔，还是实保实赔？

　　有些事故可能导致车辆严重损毁，无法修复。那么保险公司一般会按照全损处理，那么在费改前后、新旧条款并存的情况下，是高保低赔，还是实保实赔呢？

　　一、车辆全损后，“保多少赔多少”吗？

　　商业车险费改前后差别很大：费改前的旧条款中，全损按照出险时候车辆实际价值赔付。

　　费改后的新条款中，全损按照投保保额赔付。

　　1、费改前旧条款全损的赔偿限额=出险时的车辆实际价值。

　　实际价值：一般情况，新车购置价（裸车+购置税），扣去使用折旧后（小轿车每月折旧0.6%）的价值。

　　高保低赔，也只有在全损时候才会体现。一般损失更换配件时候，还是按照新配件价格进行赔付。

　　2、费改后新条款全损的赔偿限额=投保时的车损险限额。

　　即投保时候，保额根据车辆的实际价值确定，在保单有效期内发生全损事故，均不再折旧，以投保时的保额认定。

　　即实保实赔，买多少的保额，全损就按多少的赔款承担。

　　二、车辆还能修复，保险公司建议推定全损？

　　有些车辆损失并不是很严重，仍可修复，如果修复价值高于推定全损的总价的，保险公司建议推定全损，可能还冒出来个车辆拍卖公司。

　　这种情况一般由保险公司与车主、车辆拍卖公司签订三方协议，保险公司足额赔款给车主，同时获得车辆处置权。保险公司委托拍卖公司把车辆残值拍卖掉，或者将车辆卖给维修厂获得价款。

　　此种处理方式，对不想修车的车主、不想承担高额修理费的保险公司以及第三方拍卖公司，都是个不错的选择。推定全损后保险公司获得车辆旧件，目的也是为了减少损失，将车辆残值弥补部分保险金支出。

　　如果车主为了方便快捷，只能接受保险公司推定全损，否则为了修复爱车，只能经过程序复杂周期较长的诉讼程序了。

（图/文/摄：太平洋汽车 问答叫兽）