银保监会：尽早推出新能源汽车专属保险

据《经济日报》报道，中国银保监会近日表示，将组织行业按照国务院《新能源汽车产业发展规划》相关要求，持续加强新能源汽车保险研究，重点关注新能源汽车特有的电池、电机等动力设备及其衍生风险，力争尽快推出新能源汽车保险专属示范产品。

2021年至2021年，中国新能源汽车销量从7.5万辆攀升至136.7万辆。新能源汽车保险作为汽车后市场的重要组成部分，越来越受到社会的关注。然而，目前我国新能源汽车专属车险迟迟没有推出。在售新能源汽车只能遵循燃油车险的保险条款，部分条款完全不适用于新能源汽车。

例如，困扰新能源汽车车主的一个主要问题是动力电池。新能源汽车的电池成本几乎占车辆总成本的一半，但电池损坏导致的责任风险不计入车损险责任。厂家质保期内不出险也没事。一旦发生这种事故，损失难以确定和理赔将成为车主和保险公司共同面临的问题。

新能源汽车和传统燃油汽车的维修有着显著的区别，两者之间的定价结构应该是不同的。与传统汽车相比，新能源汽车在能源动力、物理结构和风险特征上有很大不同。例如，新能源汽车的风险与它们使用的电池密切相关。不同类型的电池防水、耐热性能不同，电量的下降、折旧也不同，会对车险费率产生影响。中国银行保险信息技术管理有限公司的研究表明，家庭用车中新能源汽车的风险率比传统汽车高11.7个百分点，导致赔付率高5.4个百分点。

平安财险相关负责人表示，“制定新能源汽车保险专属条款很有必要。现行的汽车保险条款在设计时没有充分考虑新能源汽车的独特风险。比如三电系统的风险，新能源汽车包括充电、自动驾驶、OTA升级等场景带来的风险，在开发新能源车险产品时都需要进行衡量”。

同时，与传统燃油车相比，新能源汽车的动力来源分为纯电动汽车和混合动力汽车。混合动力汽车既有电池系统，也有动力系统。新能源车险的研发需要兼顾不同车辆的风险保障，进一步加剧了专属保险产品的开发难度。

目前新能源汽车受整体体积小、车辆迭代快、产业化时间短、潜在风险不完全等因素影响。保险行业新能源汽车承保理赔数据有限，影响了新能源汽车保险纯风险保费的计算。公安部交管局数据显示，截至2021年底，我国新能源汽车保有量为492万辆，仅占汽车总量的1.72%。从目前积累的金额和风险数据来看，短期内还很难推出新能源汽车专属保险产品，只能先尝试一些条款，不断提升车险的保险水平，同时保证财险公司的稳定运营。

2021年9月，中国银行业监督管理委员会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，提出支持行业制定新能源汽车保险、驾乘人员意外险、机动车延保险示范条款，在新能源汽车和合格传统汽车中探索车辆里程保险等创新产品。

据了解，包括平安、PICC、CPIC等多家保险公司在内的国内多家大型保险公司也已开始研发设计新能源汽车专属保险，或正在实施相关计划。随着新能源汽车风险数据的不断积累，行业将逐步建立完善的车型风险评估和定价体系，为推出专属条款奠定基础。