提前还车贷先付违约金？ 律师提醒要看清合同

近日，市民王先生准备提前结清车贷时，却被告知要收违约金。业内人士提醒，消费者办理贷款前要看清合同条款。

核心提示：随着银行金融产品的多元化，贷款购车成为不少消费者的选择。不过，车贷是否适合自己得因人而异，尤其对于汽车贷款中的手续费、利率问题，消费者应打听清楚。近日，市民王先生准备提前结清车贷时，却被告知要收违约金。业内人士提醒，消费者办理贷款前要看清合同条款。
　　提前还款竟要支付违约金
　　安溪的王先生前年购置了一部15万元的车，其中10万元贷款按月分期。今年春节后，他在市区买了一套房子，在办贷款按揭时，销售经理提醒他，要把车贷提前还清，否则车贷作为负债，会影响房贷款申请。
　　为此，王先生准备提前将剩下的车贷一次性还清，可咨询4S店后，他发现，提前还款得交一部分违约金。他有点不明白，提前还款不是好事吗？4S店工作人员表示，当初签订贷款合同时，有相关的条款。王先生找到贷款合同，发现有一条约定:如果提前还款，余款要收取5%的违约金。“贷款一年了，也没人和我说违约金的事。”王先生说，剩余本金4万多元，提前还清要交违约金2000多元。

提前还贷，是否需要再付利息，违约金是如何计算的？记者进行了体验。
　　市民张先生2013年10月份购买了一部轿车，总价40万元，首付20万元，贷款20万元，贷款期限3年。他选择逐月本息还贷，每月需还本金5763元和利息293元。贷款合同第七条“其他条款”中有关“借款人要求的还款计划变更”的规定，“对于提前还款或提前部分还款，贷款人将加收提前还款金额3%的费用。”
　　按照合同，在目前还剩下的7个月中，张先生本应还每月本金加利息6056元，余下还款额为42392元，其中总利息2051元。如果提前还款，张先生除了交剩余本金40341元，但需交余下本金的3%违约金为1210元。
　　这样算来，张先生如果提前还清，可以省去2051元的利息，但需交1210元的违约金。

业内人士 设违约金是行业潜规则。提前还款要交违约金，不少人表示不清楚也不解。

业内人士陈经理介绍，目前，车贷的来源主要有银行贷款、融资租赁公司贷款和汽车金融公司贷款，违约金问题主要存在于汽车金融公司贷款。汽车金融公司车贷所需手续简单，一般不需要质押物，只要贷款人信用较好，有一定的居住、收入证明就能贷到。
　　“设定违约金条款是行业潜规则。”陈经理说，因为第一年是利息最多的时候，金融机构想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能多地收取利息。
　　提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款，一旦借款人在指定的时间内提前还清全部贷款，或大部分本金，他将支付一笔违约金。违约金一般是按照提前还款时的未结余额的百分比计算(一般是2%到5%)；或规定若干个月份的利息。最高违约金受到合同或法律的约束。
　　违约金是借贷双方可以协商的，陈经理表示，不少消费者在办理贷款时并不清楚该条款，容易产生纠纷。